DB-RJ01《頂邦商業銀行模擬教學軟件》
一、系統開發的背景
自我國加入WTO后，越來越多的外資、獨資和合資法人銀行也逐漸入駐中國。市場環境和客戶需求的變化，給銀行業帶來的競爭及機遇與日俱增，現代商業銀行業務日趨復雜。與此同時，我國高校金融類學科也得到了蓬勃發展，對銀行類人才的需求增大，對高校畢業生的專業知識和實際操作能力的要求顯著提高。但是，由于商業銀行業務具有極強的保密性、特殊性，金融、銀行專業的學生很難有實踐的機會，接觸不到實際的核心業務，對業務流程一知半解，書面理論知識豐富，但實踐動手操作能力薄弱。這樣的現實情況不僅影響學生的就業，更影響學生的學習積極性。同時，與學校的人才培養目標背道而馳。為了逐步改善這種狀況，高校需要通過建立網絡實驗室，配置專業的商業銀行模擬教學軟件,來培養出掌握扎實的理論知識，且同時具備實際動手能力、分析能力的綜合性金融人才。
二、系統能實現的目標和功能
《頂邦商業銀行模擬教學軟件》完全按照商業銀行會計核算方法開發而成的。在設計思想與需求獲取方面，我們更注重核心業務、實際操作規程，讓學生在一個幾近真實的商業銀行模擬環境中練習所學金融理論和操作技能。系統設計開發充分體現商業銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個人業務、對公業務、網上銀行業務，模仿銀行組織結構(總行由若干分行構成，分行由若干支行組成)。由教師建立一個模擬的商業銀行實驗項目，并為該實驗項目配置實驗環境，設置實驗參數，統一控制實驗進程。學生在教師搭建的商業銀行實驗環境中，通過扮演綜合角色、柜員角色來開展各項個人業務（存款業務、銀行卡業務、貸款業務、匯款業務、外匯業務、代理業務）、對公業務（存款業務、貸款業務、人民幣支付結算服務業務）。在學生開始實驗操作之前，首先由扮演綜合角色的學生進行實驗準備工作，然后由扮演柜員角色的學生，添加個人客戶或企業客戶，并向銀行提交相關的個人業務或對公業務辦理申請，由一般柜員或綜合柜員相互協作受理各項業務。通過軟件操作，不僅深化學生對銀行金融理論的理解，而且加快掌握銀行系統操作技能，讓學生體驗真正的商業銀行業務流程。
另一方面，為了加強學生對商業銀行網上銀行業務的了解，我們在參照、歸納商業銀行主要受理、承辦的網上業務之后，經過研究分析開發出“頂邦網上銀行系統”。由個人網上業務、企業網上業務、銀行后臺系統三部分組成，學生經過注冊成為合法的個人客戶或企業客戶，登錄系統，演練相應的個人版網上銀行和企業版網上銀行業務，使學生逐步熟悉網上銀行業務的實際操作和后臺管理流程。
以Flash、3D等多媒體動畫表現形式，逼真的顯示商業銀行的實際業務辦理過程，有效增加軟件的趣味性。使學生在掌握理論知識的同時熟悉銀行業務的實際操作過程，改變其知識結構，培養商業銀行真正需要的實用性人才，增強學生的社會就業競爭力。系統內含全面的商業銀行知識庫，涉及了大量新的業務知識和法律規定，收錄商業銀行的基本業務知識，允許教師擴容系統知識庫。強大的案例管理功能，支持教師新建、上傳、編輯案例數據，設置案例分析重點、順序、答案提示，訓練學生分析解決問題的能力。
三、系統模塊組成
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管理 員端 系統 |
軟件介紹 | 通過用文字描述軟件特點、主要功能、優勢等，幫助系統管理員盡快熟悉軟件使用環境，把握軟件整體架構，了解軟件設計思想。為更好地管理、維護軟件提供支持。 | |
| 教師管理 | 教師登陸帳號均由管理員建立，管理員可以添加、修改及刪除教師帳號，重置教師登錄密碼。 | ||
| 個人資料管理 | 查看、修改系統管理員資料。 | ||
| 教學查看 | 系統管理員擁有最高權限，他可以實時監控、編輯教師以及實驗班級信息。系統管理員在該模塊，將可看到所有的實驗班級基礎信息，以及實驗班級所屬教師的資料。不僅包括現在系統正在實驗的班級和老師信息，還能查看相關的歷史數據。 | ||
| 系統還原 | 該模塊是《頂邦商業銀行模擬教學軟件》系統的數據備份與恢復接口，為系統數據的安全性提供了可靠的保障。 | ||
| 在線幫助 | 鏈接至“頂邦商業銀行模擬教學軟件→管理員端”在線幫助。 | ||
| 教師端系統 | 用戶管理 | 包括實驗班級管理、學生管理、注冊學生帳號審核等。 | |
| 實驗管理 | 包括實驗環境設置（銀行設置、貨幣類別、貨幣面值、人民幣存款利率、人民幣貸款利率、外匯存款利率、外匯貸款利率、國債利率、外匯匯率、住房公積金、個人利息稅率、事件發生率）、學生角色分配、實驗控制、會計科目表、銀行會計科目、業務代碼等。 | ||
| 考核管理 | 包括學生實驗查看、學生實驗得分等。 | ||
| 案例管理 | 包括案例理論類型、理論管理、章節管理、案例管理、參數配置、實驗管理、成績管理、幫助等。 | ||
| 知識庫管理 | 知識庫涉及了大量新的商業銀行業務知識和法律規定，收錄商業銀行的基本業務知識。同時，教師可根據實際情況擴容系統知識庫。 | ||
| 公告管理 | 公告管理，是一個公共信息發布平臺，教師可以將一些通知或公共信息統一發布，高效、方便、快捷。公告發布后，在“學生端系統”主頁的通知欄內顯示。 | ||
| 個人信息 | 教師個人資料維護窗口，更改教師的系統登錄密碼。 | ||
| 在線幫助 | 鏈接至“頂邦商業銀行模擬教學軟件→教師端系統”在線幫助。 | ||
| 學生端系統 | 個人資料 | 學生個人資料修改窗口，學生可設置新密碼。 | |
| 知識庫 | 知識庫平臺為教師向學生提供專業知識、課件，學生擴大自身知識結構提供了支撐。學生通過該平臺，查看系統和教師提供的業務資料，豐富、提高自己的專業知識，為順利開展銀行業務操作，奠定良好的基礎。 | ||
| 案例管理 | 包括理論學習、我的實驗、我的練習、成績分析、幫助等。 | ||
| 實驗查看 | 包括角色分配、受理業務、實驗報告、實驗得分等。 | ||
| 實驗操作 | 學生端系統最核心的功能，包括綜合角色操作平臺、銀行柜員操作平臺、個人客戶操作平臺、企業客戶操作平臺、個人網上銀行、企業網上銀行等。 | ||
| 在線幫助 | 鏈接至“頂邦商業銀行模擬教學軟件→學生端”在線幫助系統。 | ||
| 實驗操作平臺 |
個人客戶 操作平臺 |
會計科目表 | 會計科目表以企業會計準則中確認、計量的規定為依據制定的，附錄中的會計科目編號，供企業填制會計憑證、登記會計賬簿、查閱會計賬目、使用會計軟件系統時參考，企業也可結合實際情況自行確定會計科目編號。 |
| 銀行會計科目表 | 商業銀行會計作為會計體系中的一個獨立分支，也是金融企業會計的重要組成部分。它是以貨幣銀行學為理論基礎，運用會計的基本原理和基本方法，以貨幣為主要計量單位，對商業銀行的業務和財務活動進行核算、監督、分析和考核的一門專業會計。 | ||
| 存款業務 | 包括開戶申請、活期帳戶、定期帳戶、一本通帳戶等。 | ||
| 銀行卡業務 | 包括開戶申請、銀行卡帳戶等。 | ||
| 貸款業務 | 包括住房貸款、綜合消費貸款等。 | ||
| 匯款業務 | 包括人民幣匯款、人民幣退匯等。 | ||
| 外匯業務 | 包括結匯、售匯、套匯等。 | ||
| 代理業務 | 包括憑證式國債、記帳式國債、基金業務、代理繳費業務申請、代理續繳費業務等。 | ||
| 上傳實驗報告 | 在完成實驗任務之后，對實驗過程和結果進行總結，歸納各項操作及參數的設置，以實驗報告的形式上傳，供教師評閱。 | ||
| 企業客戶操作平臺 | 會計科目表 | 會計科目表以企業會計準則中確認、計量的規定為依據制定的，附錄中的會計科目編號，供企業填制會計憑證、登記會計賬簿、查閱會計賬目、使用會計軟件系統時參考，企業也可結合實際情況自行確定會計科目編號。 | |
| 銀行會計科目表 | 商業銀行會計作為會計體系中的一個獨立分支，也是金融企業會計的重要組成部分。它是以貨幣銀行學為理論基礎，運用會計的基本原理和基本方法，以貨幣為主要計量單位，對商業銀行的業務和財務活動進行核算、監督、分析和考核的一門專業會計。 | ||
| 存款業務 | 包括活期開戶申請、活期帳戶、定期帳戶、通知存款、協定存款、信用證保證金存款、轉帳存款等。 | ||
| 貸款業務 | 包括一般貸款申請、行內銀團貸款、賬號透支申請等。 | ||
| 人民幣支付結算業務 | 包括銀行本/匯票申請書、銀行本票[持有]、銀行本票、銀行匯票[持有]、銀行匯票、商業承兌匯票、商業承兌匯票[持有]、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票[持有]、信用證進口業務、信用證出口業務等。 | ||
| 上傳實驗報告 | 在完成實驗任務之后，對實驗過程和結果進行總結，歸納各項操作及參數的設置，以實驗報告的形式上傳，供教師評閱。 | ||
| 銀行柜員操作平臺 | 主要業務 | 包括叫號器、點鈔機、印章、報表打印機、尾箱、票據箱、空白憑證、桌面憑證、桌面錢鈔等。 | |
| 工具條 | 包括當前業務、結束業務、提示、重做、臨時退出、正式退出等。 | ||
| 綜合角色操作平臺 | 銀行信息 | 包括本行信息、網點城市、網點編號、柜員權限、柜員臨時簽退、網點開關機、實驗報告等。 | |
| 基礎設置 | 包括資金管理、重要空白憑證管理、外匯匯率、購買憑證價格設置、手續費用設置、銀行卡設置、交易額度設置、尾箱額度設置等。 | ||
| 金融信息 | 包括幣種查看、人民幣存款利率、人民幣貸款利率、外匯存款利率、外匯貸款利率、國債利率、外匯匯率、個人利息稅率、基金證券變化率等。 | ||
| 客戶管理 | 包括客戶資料、考核設置、信用等級設置、客戶評分明細管理等。 | ||
| 信貸部門 | 包括基準利率和公積金貸款率 、貸款利率、信貸試卷、個人貸款 、企業貸款、貸記卡信息等。 | ||
| 中間業務 | 包括銀行代理項目設置、銀行代理國債設置、基金列表設置、人民幣匯款、商業承兌匯票（付款行）、商業承兌匯票（收款行）、銀行承兌匯票（付款行）、銀行承兌匯票（收款行）等。 | ||
| 會計系統 | 包括開戶登記簿、銷戶登錄簿、掛失解掛登記簿、重要空白憑證登記簿、銀行會計科目余額表、資產負債表、利潤表、會計科目表、銀行會計科目 等。 | ||
| 銀行企業網 | 包括銀行網站、行內新聞、推薦業務等。 | ||
| 個人、企業網上銀行 | 包括我的帳戶、轉帳匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財、客戶服務等。 | ||
四、系統實現的技術架構和主要參數指標
1、系統技術架構
《頂邦商業銀行模擬教學軟件》采用B/S結構，即瀏覽器和服務器結構,運用Microsoft強大、成熟的產品組合：.NET框架和Sqlserver數據庫。管理員、教師與學生通過Web服務器來進行系統操作、文件傳輸、郵件發送等。這樣的技術架構大大減少了客戶端電腦荷載，降低和減輕系統維護與升級的成本和工作量，使用戶的總體成本為之下降。
2、主要參數指標
最低服務器配置：
CPU： P4 2400或以上；
內存（RAM）：1G或以上；
硬盤空間：500MB或更多數據庫及應用程序空間；100M或更多數據預留空間；
推薦服務器配置：
CPU：Intel Core 2 Duo 1.6Ghz或以上 ，Intel Xeon（志強）3000系列或以上
內存（RAM）：2G或以上；
硬盤空間：1G或以上；
最低學生機要求配置：
CPU： P3 或以上；
內存（RAM）：256M或以上；
顯示分辨率：1024*768；
推薦學生機配置：
CPU：P3或以上
內存（RAM）：512M或以上；
顯示分辨率：1024*768；
五、系統特點及優勢
1、科學的三層賬戶管理模式
軟件中有管理員、教師、學生三種賬號類型。由管理員統一維護教師帳戶資料，然后由教師對學生賬號進行管理，每位教師可獨立管理自己新建班級中的所有學生賬號信息。為有效保證操作的獨立性和用戶數據的安全性，系統管理員無權刪除已有實驗班級資料的教師帳號資料。
2、強大的案例分析系統
充分融合用戶需求，集實驗操作、練習、學習于一體，滿足學生學習和實訓的要求。教師在系統中添加各種銀行案例資料，學生選擇案例進行分析練習，逐步提高自身的分析能力。支持視頻案例的上傳、在線播放，提高學生學習興趣。
3、逼真的實驗模擬場景
系統設計開發模仿銀行組織結構：總行由若干分行構成，分行由若干支行組成。由教師建立一個模擬的商業銀行實驗項目，并為該實驗項目配置實驗環境，設置實驗參數，統一控制實驗進程。學生在教師搭建的商業銀行實驗環境中，通過扮演綜合角色、柜員角色來開展各項個人業務（存款業務、銀行卡業務、貸款業務、匯款業務、外匯業務、代理業務）、對公業務（存款業務、貸款業務、人民幣支付結算服務業務）。在學生開始實驗操作之前，首先由扮演綜合角色的學生進行實驗準備工作，然后由扮演柜員角色的學生，添加個人客戶或企業客戶，并向銀行提交相關的個人業務或對公業務辦理申請，由一般柜員或綜合柜員相互協作受理各項業務。通過軟件操作，不僅深化學生對銀行金融理論的理解，而且加快掌握銀行系統操作技能，讓學生體驗真正的商業銀行業務流程。
4、高仿真的商業銀行業務報表、憑證
以銀行各項業務憑證的樣式、欄目、內容、大小等為依據，100%模擬仿真，有效確保系統中所有憑證的真實性、完整性。包含商業銀行各項業務憑證的號碼控制、賬簿登記、核算功能，學生通過操練憑證在各項業務的應用方法和打印輸出功能，不僅掌握各項憑證的登記、填寫方法，而且能掌握其號碼控制與核算流程。同時，系統內含強大的報表管理功能，方便教師、學生查詢和匯總數據，十分方便、快捷。
5、考核評分系統
獨立的考核評分體系為客觀公正地評價學生的模擬實驗成績提供了可靠手段。在實訓結束后，教師可方便地查詢每個學生的成績以及操作錯誤，并留下相關評語。系統還能自動完成最高分、最低分、參考人數等統計任務，且可對每個案例進行錯誤分析，方便教師做教學參考總結。
6、安全的數據備份管理
系統內置數據備份與恢復接口，為系統數據的安全性提供了可靠的保障。系統管理員通過訪問“主目錄/eMarket/database/index.aspx”，打開數據備份與恢復操作頁面，進行數據庫連接測試、數據庫還原、數據庫備份操作。
7、人性化的操作提示
為使學生能盡快掌握軟件的操作方法，《頂邦商業銀行模擬教學軟件》無論是軟件界面，還是操作流程，都體現了人性化的理念。對于每一個商業銀行實驗項目，系統都設置了操作步驟提示功能，學生只需要點擊提示按鈕，系統就會自動提示當前的操作步驟，有效的幫助學生準確掌握操作方法，減少操作失誤。
六、系統適應的課程或實驗實踐教學環節
本軟件適用于各大高校、職業技術培訓學院金融類專業的學生，在一個幾近真實的商業銀行模擬環境中練習所學金融理論和操作技能，在實踐中理解銀行各項業務操作規程以及銀行各職能部門之間相互的關系。在實踐教學環節中，可結合以下課程使用：
1、商業銀行經營管理
2、銀行信貸管理
3、投資銀行理論與實務
4、銀行營銷
七、系統能開發出的實驗項目
《頂邦商業銀行模擬教學軟件》借鑒現代商業銀行最新的管理方法，參照商業銀行成熟的業務流程，采用實驗形式全面模擬商業銀行個人業務、對公業務、網上銀行業務的辦理規程。使學生在掌握理論知識的同時熟悉銀行業務的實際操作過程，培養商業銀行真正需要的實用性人才，增強學生的社會就業競爭力。系統主要包括如下十一個實驗項目：
1、個人存款實驗
2、個人銀行卡實驗
3、個人貸款實驗
4、個人匯款實驗
5、個人外匯實驗
6、個人業務代理實驗
7、企業存款實驗
8、企業貸款實驗
9、企業支付結算實驗
10、個人網上銀行實驗
11、企業網上銀行實驗
八、公司能提供的配套或相關的教學資源
我公司對購買該款軟件的客戶，將同時贈送《頂邦商業銀行模擬教學軟件》用戶手冊、《頂邦商業銀行模擬教學軟件》實驗指導書等相關配套資料。同時，客戶可享受到我公司三年免費升級、終身免費維護的優質服務。